Хавала — это система денежных переводов, основанная на доверии. Она позволяет передавать средства за границу без банков, без контроля и без документации — нередко за считанные минуты. В странах с исламскими традициями хавала очень популярна, но из-за своей непрозрачности её используют и террористы, и преступные группировки.
Как работает хавала
Отправитель передаёт деньги и специальный код посреднику — хаваладару. Этот код передаётся партнёру в стране получателя. Тот выдаёт деньги получателю, а долговые обязательства между хаваладарами погашаются позднее — товарами, услугами или взаимозачётом.
Почему система популярна
- Комиссии ниже банковских.
- Деньги приходят быстро, даже в регионы без банков.
- Система обходится без налогов и лицензий.
Риски и злоупотребления
Хавала активно используется для:
- отмывания денег
- финансирования терроризма
- уклонения от санкций и налогов
Примеры:
- Финансирование «Аль-Каиды» и «Аш-Шабаб»
- Перевод миллионов из Европы в Афганистан, Сомали и Пакистан
- Использование мафией для вывода денег
Почему сложно расследовать
- Нет бумажных следов
- Общение через мессенджеры
- Система замкнута в кланах и семьях
Хавала остаётся теневой мировой системой переводов, неподвластной государствам.
Foto: FrenkyAlon / depositphotos.com
