За годы собирается достаточно большой архив, среди которого много страховых документов. В какой-то момент многие наверняка зададут себе вопрос: какие из всех бумаг оставить, а от каких избавиться? Одно можно сказать точно, что просто выкидывать их не стоит.
Страховые документы следует всегда сохранять в течение всего срока действия договора. Эти документы включают в себя: заявление о страховании, страховой договор и все приложения, а также условия страхования и уведомления об изменениях.
Вместо счета достаточно выписки из банковского счета в качестве доказательства того, что страховые взносы были уплачены.
Что еще необходимо сохранять
Целесообразно сохранять документы с информацией о состоянии здоровья. Они могут пригодиться для медицинского, пенсионного страхования, страхования жизни и страхования от профессиональной нетрудоспособности. Тогда, в случае возникших сомнений вы сможете доказать страховой компании, что с самого начала предоставили информацию о своих заболеваниях.
В случае с договорами Riester, помимо договорных документов, нужно обязательно хранить выписки из банковского счета (Kontoauszug) и уведомления о состоянии дел (Standmitteilung). Это помогает в случае возникновения споров о надбавках или активах Riester.
В случае производственного пенсионного страхования (betrieblichen Altersversorgung) рекомендуется сохранять такие документы, как трудовой договор, коллективный договор и выписку из тарифного договора. Поскольку пенсии от предприятия (Betriebsrente) часто также защищают оставшихся в живых иждивенцев, важно сохранить документы и после смерти работника.
Следите за сроком исковой давности
Документы о страховании гражданской ответственности (Haftpflichtversicherung) и документы от других страховок, таких как страхование домашнего имущества, должны храниться до истечения трехлетнего срока исковой давности. Потому что обоснованные претензии могут быть заявлены и после окончания самого договора.
По словам специалистов, наиболее важными страховыми документами являются страховой полис – Versicherungsschein — и заявление. Например, любой, кто хочет обналичить капитал или пенсию, выплаченную по полису страхования жизни, должен доказать, что имеет право на их получение. Полис и считается нужным документом, поэтому оплата обычно производится только при его предъявлении.
Замена страхового полиса в случае утери
Любой, кто потерял свой полис или больше не может найти его в хаосе домашних документов, должен немедленно связаться со страховой компанией или ее специалистом. Страховая компания выдаст новый страховой полис, но, конечно, за счет клиента.
Если страховка была аннулирована или срок действия страховой защиты истек (включая трехлетний срок исковой давности), документы можно утилизировать, желательно, естественно, измельчить. Однако выплаты по пенсионному страхованию и страхованию жизни также могут иметь значение с точки зрения налогового и наследственного права. Поэтому поспешное избавление от этих документов должно быть хорошо продумано.
Дополнительная защита в электронном виде
Полезный совет от защитников прав потребителей. Делайте резервные копии важных документов в электронном виде. Даже если счета не должны храниться или хранятся только в течение определенного периода времени (обычно три года) имеет смысл хранить квитанции на дорогостоящие товары, например, для страхования жилья — в идеале как в бумажной форме, так и в цифровом виде. Квитанции и чеки всегда служат доказательством стоимости для страховой компании.
Правда, электронное хранение тоже требует больших усилий. По соображениям безопасности, по мнению Stiftung Warentest, желательно копировать их несколько раз и регулярно переносить на новые носители. Это лучший способ избежать потерь. Любой, кто покупает новый компьютер, должен убедиться, что электронные данные были переданы на него правильно.
Будьте осторожны при сохранении в облаке. Пользователи предоставляют личные данные. И поскольку провайдеры часто находятся за границей, немецкий закон о защите данных здесь применить невозможно.
И никогда не храните документы только в электронном виде, бумажный вариант тоже необходим. В подавляющем большинстве случаев получается, если что-то потеряно по какой-либо причине, вы себя обезопасили. Ведь невозможно предусмотреть, когда и какой документ может обязательно понадобиться.
Foto: 2happy / depositphotos.com