Мы уже разобрали ситуации, когда долги погашаются путем мирного соглашения с кредиторами или судебного разбирательства. На следующем так называемом «этапе добросовестного поведения» – Wohlverhaltensphase – должник обязан приложить все усилия, чтобы погасить как можно большую часть своего долга.
Должнику придется обходиться минимальной зарплатой. Остальная часть дохода идет кредиторам. Какой суммой разрешено будет распоряжаться должнику, зависит от многих факторов. Среди прочих, например, то, о скольких детях ему надо заботиться.
Новых долгов в ходе процедуры банкротства быть не должно. В течение этого времени должник должен иметь приемлемую работу. Если он безработный, то придется приложить значительные усилия для того, чтобы найти работу. Если должник вступает в брак, переезжает или изменяет условия жизни по другим причинам, он должен сообщить об этом в суд и антикризисному управляющему (Insolvenzverwalter). Если должник не выполняет свои обязательства, процедура банкротства может провалиться.
После того, как этот этап заканчивается, суд решает, будет ли должник освобожден от уплаты остатка долга. Необходимым условием для этого является безупречное поведение заинтересованного лица.
В погашении остаточного долга отказывается, например, если должник нарушает свои обязательства по сотрудничеству и предоставлению информации в ходе производства по делу о банкротстве.
А вот если должника освобождают от уплаты остатков долга, значит, он освобождается от всех требований, которые существовали против него на момент открытия дела о финансовой несостоятельности.
Процедура эта обычно занимает шесть лет. Однако это время можно сократить при определенных условиях:
– должнику удастся оплатить хотя бы процессуальные издержки за пять лет;
– он оплачивает процессуальные издержки и не менее 35 процентов требований, в течение трех лет;
– если процессуальные издержки и все другие претензии урегулированы, процедура заканчивается немедленно.
Освобождение от уплаты остатка долга (Restschuldbefreiung) является окончательным. Правда, суд по делам о банкротстве имеет право отозвать его в течение одного года после принятия решения. Однако это происходит только в том случае, если впоследствии будет установлено, что должник преднамеренно нарушил свои обязанности в ходе процедуры.
Тем не менее, запись в Schufa, сохраняется еще в течение трех лет после уведомления об освобождении от уплаты остатка долга.
Не стоит бояться личного банкротства, иногда оно является спасением. А для многих людей началом новой жизни.
Foto: stadtratte / depositphotos.com