Потребители могут быть счастливы, должники могут вздохнуть с облегчением, а юристы полны энтузиазма: для одних это означает экономию денег, других манит перспектива многочисленных новых клиентов. Потому что миллионы кредитных договоров теперь можно отозвать.
Европейский суд укрепляет права потребителей. Это произошло вследствие постановления Европейского суда, высшей судебной инстанции Евросоюза. Что это значит для клиентов и каким путем следует идти, если они хотят выйти из дорогостоящих кредитных договоров. Это может быть особенно полезно для людей, покупавших автомобиль.
Кредитные договоры
Европейский суд в очередной раз явно встал на сторону потребителей и укрепил их права в кредитных соглашениях. В частности, речь идет о мелком шрифте в договорах автокредитования от VW Bank, BMW Bank и Skoda Bank. Однако это решение имеет последствия для всего сектора капитала. Не затронуты, однако, так называемые потребительские кредиты на недвижимость, особенно контракты на финансирование недвижимости.
Потому что высшая судебная инстанция ЕС в своем постановлении разъяснила, какую информацию должны содержать соответствующие кредитные договоры. К ней относятся, например:
– точные проценты по процентам за просроченный договор,
– метод расчета компенсации при досрочном погашении кредита.
Судьи ЕС считают, что это должно быть сделано «легко доступным для понимания» обычного потребителя. Особенность всего названного в том, что уже заключенные контракты редко соответствуют этим требованиям.
Европейский суд укрепил права потребителей Германии по отношению к банкам с помощью трех постановлений. Поскольку некоторые пункты в кредитных договорах содержат изъяны, поэтому многие клиенты банков могут отозвать свои кредиты даже спустя годы после подписания договора.
Кому интересен вердикт по кредитам?
Кому важно это постановление по кредитам? До Европейского суда речь шла об автокредитовании. Но судебные решения являются сильным сигналом, особенно для потребителей, которые профинансировали покупку своего автомобиля в банке.
Решение распространяется на другие потребительские кредиты, потому что: «В частности, Европейский суд подверг критике тот факт, что определенная так называемая обязательная информация недостаточно включается в договор», – говорят специалисты.
Сюда входит, например, точная информация о процентах для пени или о методе расчета штрафа за досрочное погашение. Эта информация должна быть простой для понимания среднестатистическим потребителем, но в делах Европейского суда дело обстоит иначе.
Потребители, у которых есть такая неточная информация в договоре, могут поэтому обратиться в Европейский суд и отозвать свое кредитное соглашение. Что же надо делать? И на что может рассчитывать потребитель? Об этом поговорим в следующий раз.
Foto: photographyMK / depositphotos.com
