Privathaftpflichtversicherung (страхование гражданской ответственности) считается незаменимой страховкой. Тем не менее в Германии она есть только у 85 %. Причем эксперты считают, что такую страховку лучше иметь даже с не очень выгодными условиями, чем совсем никакой. Вот что они отвечают на часто задаваемые вопросы.
Зачем вообще мне нужна Haftpflichtversicherung?
Anna S., Lichtenfels
Страхование гражданской ответственности заботится о том, чтобы защитить вас от финансовой бреши в том случае, если вы будете виновны в нанесении ущерба другому лицу. Хорошую страховку, согласно исследованиям Warentest и Finanztip, можно заключить от 50 до 100 евро в год. Для домохозяйства достаточно одной страховки, независимо от того замужeм (женаты) вы или нет.
Какой ущерб не покрывает страхование гражданской ответственности?
Katharina M., Berlin
Privathaftpflichtversicherung покрывает материальный ущерб, ущерб, нанесенный людям и финансовые потери.
Но ничего выплачивать не будут, если это:
— вы сами причинили себе вред,
— ущерб был причинен умышленно,
— ущерб от уголовных преступлений,
— штрафы,
— ошибки, допущенные в профессиональной деятельности,
— ущерб, за который несет ответственность страхование автогражданской ответственности (Kfz-Haftpflichtversicherung).
В моем старом договоре страхования совсем небольшие взносы, стоит мне его обновлять?
Anna P., Erfurt
Новые договоры всегда приспособлены к современной жизни. Например, включают, защиту от компьютерных вирусов, арендованных или взятых напрокат вещей, такие услуги как переезд. В старых договорах сумма покрытия составляла всего 500000 евро. На сегодняшний день она может достигать 50 миллионов, а минимум составляет 10 миллионов.
На что при заключении страховки стоит обращать внимание?
Tatjana K., Kassel
В дополнение к высокой сумме возмещения имеет смысл включить пункт об отказе в оплате (Forderungsausfall), который позволяет получить деньги даже в том случае, если виновный в причинении ущерба не может заплатить. Договор должен распространяться и на зарубежье и включать в себя ущерб от аренды, например, на Ferienwohnung. Также следует включить убытки, причиненные постепенным воздействием внешней среды (Allmählichkeitsschäden). Например, пробуренный водопровод, постепенно смачивающий стену. Важно прояснить сразу ситуацию с чужими собаками, в противном случае вы, как милосердные соседи, можете пострадать. Целесообразным может быть пункт о потере ключей, если вдруг придется менять замки во всем доме. Договоры с долевым участием (Selbstbeteiligung) снижают размер страхового взноса, но при очень низких тарифах они иногда малоэффективны.
У моей дочери нет детей. Учитывается ли это при заключении страхового договора?
Inna D., Essen
При изменении любых обстоятельств всегда рекомендуется пересмотр страхового договора. Потому что зачастую из договора исключают, например, ущерб, причиненный маленькими детьми в возрасте до семи лет (grobe Fahrlässigkeit), если родители не соблюдают обязанности по надзоду за детьми (Aufsichtspflicht).
Если у человека деменция, может ли он быть застрахован?
Waldemar N., Meppen
Пациенты с деменцией и дети считаются «неспособными к совершению правонарушений» на основании параграфа 827 Гражданского кодекса Германии. Эти люди не несут ответственности за свои действия, поэтому страховка не платит. Следовательно, страховые агенты обязаны сразу сообщать о деменции в страховую компанию.
Что касается старых договоров, может оказаться, что в них не существует защиты в случае недееспособности, или это относится только к детям. Поэтому важно проверить, распространяется ли договор также на взрослых
Многие дома престарелых теперь настаивают на соответствующем страховании ответственности с так называемой оговоркой о деменции — Demenz-Klausel.
Между прочим, лицам, осуществляющим уход, также настоятельно рекомендуется иметь хорошую защиту, то есть Haftpflichtversicherung. Потому что пострадавшие могут заявить, что вы пренебрегли своими обязанностями по надзору. Если застраховано домашнее имущество и жилое помещение (Hausrat- und Wohngebäudeversicherung) тоже стоит проверить на упоминание о «грубой небрежности» (groben Fahrlässigkeit) в случае деменции.
Электрическое инвалидное кресло моей мамы тоже включено в страховку?
Margarita L., München
Все зависит от того, с какой скоростью передвигается инвалидное кресло. Если скорость составляет до 6 километров в час, достаточно будет Privathaftpflichtversicherung. Если скорость может быть выше, тогда в игру вступает уже страхование автогражданской ответственности — Kfz-Haftpflichtversicherung. Но в этом случае необходимы будут номерные знаки.
Фото: gustavofrazao / depositphotos.com
